ما هو صندوق استثمار الذهب وكيف تستثمر فيه في مصر بسهولة

تعد صناديق استثمار الذهب أداة تتيح الاستفادة من تغيرات أسعار الذهب دون الحاجة لشرائه وتخزينه مادياً. تستثمر هذه الصناديق في سبائك فعلية أو أسهم شركات التعدين، ويتم تداولها عبر البورصات كخيار سهل ومباشر للاستثمار. كما تتوفر منها أنواع متوافقة مع الشريعة تستثمر في الذهب عيار 24 قيراطاً، وتُصنف كملاذ آمن لمواجهة التضخم. كما تعد هذه الصناديق المتداولة في البورصة (ETFs) استثمارًا جذابًا، خاصة في أوقات عدم اليقين الاقتصادي، حيث غالبًا ما يرتفع سعر الذهب مع تراجع أسواق الأسهم، وتوفر منصة فايبر فرصة للاستثمار في هذه الصناديق، سواء كنت مستثمرًا جديدًا أو متمرسًا، ابق معنا للتعرف أكثر عن صندوق استثمار الذهب.

ما هو صندوق استثمار الذهب

تُعد صناديق استثمار الذهب وعاءً يتيح الاستثمار في المعدن الأصفر دون الحاجة لشرائه أو تخزينه فعلياً، حيث تستثمر في سبائك مادية أو أسهم شركات تعدين أو مزيج بينهما. ويرتبط أداء هذه الصناديق بأسعار الذهب، مما يوفر وسيلة ميسورة التكلفة للتعرض لتقلباته، ويعتبر ملاذاً آمناً خلال الأزمات الاقتصادية.

آلية العمل والمميزات:

• الشراء والبيع: يتم تداول وثائق أو أسهم الصندوق في البورصة كالأسهُم العادية.

• أنواع الصناديق

• مباشر: يستثمر في سبائك ذهب مادية محفوظة لدى أمين حفظ.
• شركات التعدين: يستثمر في أسهم الشركات العاملة في تعدين الذهب.
• هجينة: تجمع بين الذهب المادي وأسهم الشركات.
• السيولة: تتيح تسييل الاستثمار بسهولة عند الحاجة.
• التنويع: تساهم في تنويع المحفظة الاستثمارية وحماية المدخرات من التضخم.

فوائد الاستثمار في صناديق الذهب

يوفر الاستثمار في صناديق الذهب حماية من التضخم والمخاطر الاقتصادية، مع إمكانية البدء بمبالغ صغيرة وسيولة عالية وتكاليف أقل مقارنة بالذهب المادي (مثل المصنعية). وتتميز هذه الصناديق بإدارة احترافية وتوفير جهود الحفظ والتخزين، مما يجعلها خياراً فعالاً لتنويع المحفظة الاستثمارية عبر وسيط مالي مرن وسهل التداول كالأسهم. وتتلخص  فوائد الاستثمار في صناديق الذهب:

• سهولة الوصول والتكاليف المنخفضة: إمكانية الاستثمار بمبالغ محدودة وتجنب تكاليف التصنيع والرسوم المرتبطة بشراء الذهب المادي.
• حماية من التضخم: يعمل الذهب كمخزن للقيمة يحافظ على القوة الشرائية عند ارتفاع الأسعار وتدهور قيمة العملات.
• سيولة عالية: سهولة بيع وشراء حصص الصندوق وتحويلها إلى نقد بسرعة مقارنة بالذهب المادي.
• إدارة احترافية: يتم اختيار الذهب المعتمد ومتابعة الأسواق من قبل خبراء، مما يقلل مخاطر التعامل مع الذهب غير الموثوق.
• حفظ آمن: يتم تخزين الذهب في أماكن معتمدة ومسجلة، مما يلغي القلق بشأن السرقة أو التلف.
• تنويع المحفظة: يقلل المخاطر لعدم ارتباط أداء الذهب دائماً بفئات الأصول الأخرى.
• مرونة في التداول: تُتداول الصناديق (ETFs) في البورصة مثل الأسهم عبر منصات الوساطة.

والجدير بالذكر أن البورصة المصرية بدأت بنشر الأسعار الفورية للذهب على موقعها الإلكتروني، مما يعزز الشفافية في هذا النوع من الاستثمار في الذهب.

ما هي أنواع صناديق الذهب

تتنوع صناديق الذهب إلى صناديق الذهب المتداولة (ETFs) التي تتبع أسعار الذهب المادي أو أسهم شركات التعدين، وصناديق تعدين الذهب التي تستثمر في شركات استخراج الذهب (مثل GDX)، وصناديق الذهب المادي المدعومة بسبائك فعلية (مثل GLD وIAU). كما توجد أنواع متخصصة مثل الصناديق العكسية، والرافعة المالية، والمحمية من العملات، حيث يتميز كل نوع بمستويات مخاطر وعوائد مختلفة تناسب أهداف المستثمرين. كما تصنف صناديق الذهب وفقًا لاستراتيجياتها وأصولها، وتشمل الأنواع الرئيسية التالية:

•  صناديق الذهب الاستثمارية (ETFs)

هذه الصناديق تستثمر بشكل مباشر في الذهب، إما بالاحتفاظ بسبائك ذهب مادية أو من خلال عقود الذهب الآجلة. يهدف المستثمرون من خلالها إلى تتبع سعر الذهب، حيث يتم تداولها في البورصات تمامًا مثل الأسهم العادية. إنها توفر طريقة سهلة ومنخفضة التكلفة للتعرض لتحركات أسعار الذهب دون الحاجة لامتلاك المعدن الفعلي.

•  صناديق تعدين الذهب

تستثمر هذه الصناديق في أسهم شركات تعدين الذهب بدلاً من الذهب نفسه. وعلى الرغم من أنها لا تتبع سعر الذهب مباشرة، فإنها تتأثر به بشكل كبير. يرى المستثمرون فيها وسيلة للاستفادة من قطاع التعدين، مع الأخذ في الاعتبار أن أداءها قد يختلف عن أداء سعر الذهب.

•  صناديق الذهب ذات الرافعة المالية

صممت هذه الصناديق لزيادة العائد اليومي على استثمارات الذهب باستخدام المشتقات المالية. ورغم أنها قد تضاعف المكاسب، فإنها تزيد أيضًا من المخاطر والخسائر المحتملة، مما يجعلها مناسبة للمضاربات قصيرة الأجل وليس للاستثمار طويل الأجل.

• صناديق الذهب العكسية

تستخدم هذه الصناديق المشتقات لتحقيق الأرباح عندما تنخفض أسعار الذهب. وهي مفيدة للمستثمرين الذين يرغبون في التحوط ضد انخفاض محتمل في قيمة الذهب أو للمضاربة على هبوط سعره.

•  صناديق الذهب المحمية من العملات

تعنى هذه الصناديق بحماية المستثمرين من تقلبات أسعار الصرف بين العملات المختلفة (مثل الدولار واليورو)، مما يضمن أن يكون العائد مرتبطًا بسعر الذهب نفسه وليس بتقلبات العملة.

أبرز صناديق الذهب في مصر

شهدت مصر مؤخرًا إطلاق صناديق استثمار في الذهب، والتي تتيح للمستثمرين فرصة الاستثمار في المعدن الأصفر بطريقة منظمة وآمنة. كما تعد هذه الصناديق خيارًا جذابًا للراغبين في التحوط ضد التضخم الاقتصادي وتقلبات الأسواق دون الحاجة لامتلاك الذهب المادي، وتشمل أبرو صناديق الذهب في مصر التالي:

• صندوق "أزيموت ذهب" (AZ-Gold): يعد أول صندوق استثمار في الذهب في مصر. يهدف إلى تحقيق عوائد من خلال الاستثمار في الذهب المادي عيار 24. يتميز الصندوق بأنه متوافق مع مبادئ الشريعة الإسلامية.
• صندوق "بلتون إيفولف" للاستثمار في الذهب (سبائك).
• صندوق "ذهب" من الأهلي لإدارة الاستثمارات المالية.

كيفية الاستثمار في صندوق الذهب المصري

الاستثمار في هذه الصناديق يتم من خلال شراء وثائق استثمارية، وعادة ما تكون الخطوات كالتالي:

• فتح حساب: يجب على المستثمر فتح حساب لدى إحدى الشركات الموزعة لوثائق الصندوق، والتي غالبًا ما تكون شركات وساطة مالية أو بنوك.
• تحويل الأموال: يتم تحويل المبلغ المالي المراد استثماره إلى الحساب.
• شراء الوثائق: بعد تحويل المبلغ، يتم توقيع استمارة خاصة ليتم تحويل الأموال إلى وثائق استثمار في الذهب.

تقدم هذه الصناديق ميزات مرنة، حيث يمكن البدء بالاستثمار بمبالغ صغيرة (قد تبدأ من 10 جنيهات للوثيقة)، كما تتيح إمكانية استرداد قيمة الاستثمار نقدًا أو على شكل ذهب فعلي، وذلك حسب شروط كل صندوق.

لماذا يفضل المستثمرون صناديق الذهب؟

يفضل المستثمرون صناديق الذهب لعدة أسباب وهي:

• سهولة وسرعة التداول: يمكنك بيع وشراء وثائق الصندوق بسهولة في البورصة خلال ساعات التداول، مما يمنحها سيولة عالية لا تتوفر عند شراء الذهب المادي.
• توفير التكاليف: تلغي صناديق الذهب الحاجة إلى دفع تكاليف إضافية مثل التخزين والتأمين، حيث تدار هذه التكاليف ضمن رسوم الصندوق المنخفضة نسبيًا.
• تنويع المحفظة الاستثمارية: يساعد الذهب على تقليل المخاطر الإجمالية لمحفظتك الاستثمارية، لأنه غالبًا ما يتحرك بشكل مستقل عن الأسهم والسندات.
• حماية من الأزمات: يعتبر الذهب "ملاذًا آمنًا" يحمي قيمة استثماراتك في أوقات الأزمات الاقتصادية، ويوفر تحوطًا ضد التضخم.
• سهولة الوصول: يمكن لأي مستثمر البدء بمبالغ صغيرة والوصول إلى هذه الصناديق بسهولة عبر حسابات التداول المتاحة.
• الشفافية: يتم تداول أسعار وثائق الصندوق في البورصة، مما يجعلها شفافة وسهلة التتبع.

كيفية الشراء في صندوق الذهب مع فايبر

إذا كنت ترغب في شراء صناديق الذهب من خلال منصة "فايبر"، يمكنك اتباع الخطوات التالية:

• اختيار نوع الحساب: حدد ما إذا كنت تريد حسابًا استثماريًا للاحتفاظ بالأسهم على المدى الطويل، أو حساب تداول للمضاربة على تحركات الأسعار.
• إنشاء حساب: سجل في المنصة وأكمل عملية التحقق من الهوية (KYC).
• تمويل الحساب: أودع الأموال التي ترغب في استخدامها في التداول.
• تحديد الأسهم: اختر الصناديق التي تناسبك، مع الأخذ في الاعتبار أدائها، ورسومها، والمحتوى الاستثماري لها.
• تنفيذ أمر الشراء: اتبع الإجراءات المطلوبة على المنصة لإتمام عملية الشراء.

إذا كنت ترغب في التدرب أولاً، يمكنك فتح حساب تجريبي، أو فتح حساب حقيقي مباشرة لبدء الاستثمار.

مقارنة بين الاستثمار في الذهب المادي وصناديق الاستثمار المتداولة في الذهب (ETFs)

تتميز صناديق الذهب بمزايا متعددة، منها انخفاض التكاليف، سهولة التداول، والشفافية، مما يجعلها أكثر ملاءمة للمستثمرين مقارنة بالذهب المادي، لا سيما من حيث السيولة والأمان. ولتوضيح هذه المزايا، يمكن عقد مقارنة بين الاستثمار في الذهب المادي وصناديق الذهب.

الذهب المادي

يتمثل الذهب المادي في سبائك وعملات ذهبية ملموسة يمكنك شراؤها، ولمسها، وتخزينها. يمنحك هذا النوع من الاستثمار تحكمًا مباشرًا في أصولك دون الحاجة إلى وسطاء، مما يجعله خيارًا مطمئنًا للكثير من الناس.

مزايا الذهب المادي:

• تحكم مباشر: أنت تملك الذهب فعليًا، مما يقلل من مخاطر الطرف المقابل.
• أصل ملموس: الذهب مادة حقيقية لا يمكن أن تختفي.

عيوب الذهب المادي:

• تعقيد الشراء والبيع: يتطلب العثور على بائع موثوق به، وقد تكون عملية الشراء والبيع معقدة وتستغرق وقتًا وجهدًا.
• تكاليف التخزين والأمان: تحتاج إلى مكان آمن لتخزين الذهب، مثل صندوق أمانات في بنك أو خزنة منزلية، وكل ذلك يأتي بتكلفة إضافية.
• المخاطر الأمنية: امتلاك الذهب المادي يجعلك عرضة للسرقة، مما يتطلب اتخاذ احتياطات أمنية إضافية.

صناديق الاستثمار المتداولة في الذهب (ETFs)

صناديق الاستثمار المتداولة في الذهب هي أدوات مالية تتبع سعر الذهب. عندما تستثمر فيها، أنت لا تمتلك الذهب فعليًا، بل تمتلك حصصًا في الصندوق الذي يمتلك الذهب.

مزايا صناديق الاستثمار المتداولة (ETFs):

• سهولة التداول: يمكن شراء وبيع حصص الصندوق بسهولة من خلال منصة تداول إلكترونية.
• سيولة عالية: يمكن تحويل الاستثمار إلى نقد بسهولة مقارنة بالذهب المادي.
• تجنب تكاليف التخزين والأمان: لا توجد تكاليف تخزين أو مخاطر أمنية مرتبطة بالذهب المادي.

عيوب صناديق الاستثمار المتداولة (ETFs):

• رسوم الإدارة: الصناديق تفرض رسوم إدارة سنوية، عادة ما تكون منخفضة (بين 0.11% و0.25%)، ولكنها قد تؤثر على العائدات على المدى الطويل.
• مخاطر سوق الأسهم: على الرغم من أن الصناديق تتبع سعر الذهب، إلا أنها قد تتأثر بتقلبات سوق الأسهم الأوسع.
• غياب الملكية الملموسة: أنت لا تملك الذهب بشكل مباشر، بل تمتلك أداة مالية تتبع سعره.

من خلال منصة فايبر، أصبح الاستثمار في صناديق الذهب أمرًا ميسرًا. سواء اخترت حسابًا استثماريًا طويل الأجل أو حساب تداول للمضاربة، فإن العملية تبدأ بإنشاء حساب وتمويله. بعد ذلك، يمكنك اختيار الصناديق التي تناسب أهدافك المالية وتنفيذ أمر الشراء بسهولة. وهكذا، تمنحك فايبر الأدوات اللازمة للاستفادة من مزايا استثمار الذهب.

الأسئلة الشائعة FAQs حول صندوق استثمار الذهب 

هل الاستثمار في صناديق الذهب مربح؟

نعم، يعد الاستثمار في صناديق الذهب مربحاً وخياراً آمناً وفعالاً، لأنه يساهم في الحفاظ على القيمة وتنويع المحافظ الاستثمارية في ظل عدم الاستقرار الاقتصادي. حيث ترتبط عوائد هذه الصناديق مباشرة بسعر الذهب، وتسمح بالاستثمار بمبالغ صغيرة ودون تكاليف مصنعية، مما يجعلها جذابة للمستثمرين على المدى الطويل كتحوط ضد التضخم وتقلبات الأسواق.

كيف يمكنني الاستثمار في صندوق الذهب؟

للاستثمار في صندوق الذهب، عليك اتباع الخطوات التالية:

• افتح حسابًا لدى الشركة التي تصدر وثائق الصندوق.
• حول المبلغ المالي الذي تود استثماره إلى هذا الحساب.
• وقع على استمارة الاستثمار في الصندوق، ليتم تحويل أموالك إلى شهادات استثمار في الذهب.

ما هو أفضل صندوق مؤشر للذهب؟

تظهر البيانات أن صندوق الذهب المتداول في البورصة (FGDL) كان الأفضل أداء من حيث العائد السنوي، حيث حقق ارتفاعًا بنسبة 42.33% خلال العام الماضي. وفي المقابل، يمتلك صندوق (IAUM) أدنى نسبة مصاريف.

ما هو صندوق استثمار الذهب في مصر؟

في يونيو 2024، أطلق صندوق استثماري جديد للذهب باسم "دهب"، وهو تعاون بين شركة الأهلي لإدارة الاستثمارات المالية وشركة إيفولف. يتميز هذا الصندوق بعائد يومي تراكمي.

وتعد هذه الصناديق خيارًا استثماريًا آمنًا ومربحًا في سوق الذهب، مما يدل على تطور الأدوات المالية غير التقليدية في مصر.

كم نسبة الربح في صناديق الاستثمار؟

يبلغ متوسط العائد السنوي على صناديق الدخل الثابت حاليًا 10.50%. يعتبر هذا العائد أعلى بكثير، وربما يصل إلى الضعف، مقارنةً بالودائع البنكية وحسابات الادخار.